GERER SES FINANCES EN PÉRIODE DE CRISE

EDUCATION FINANCIERE: COMMENT GERER SES FINANCES EN PERIODE DE CRISE

La crise liée au COVID 19 s’installe peu à peu dans notre pays. Après les premiers cas, plusieurs secteurs économiques sont à l’arrêt (Tourisme, Transport aérien…) et d’autres pourraient compléter la liste. Dans cette situation, comment organiser nos finances pour tenir dans la tempête ?

Quelques éléments de réponse dans cet article.

I- FAIRE L’ETAT DES LIEUX

En tant que chef de famille, vous êtes à la tête d’une unité socio-économique qui consomme des ressources. Votre rôle est de veiller à ce que cette unité ait toujours de quoi subvenir à ses besoins. Dans un contexte de crise, la première étape est d’évaluer les besoins de votre unité. L’évaluation peut se faire simplement en listant les dépenses par nature. Pour ceux qui disposent déjà d’un budget familial, l’exercice sera plus facile car le budget répond en grande partie à la question.

Ci-dessous un exemple issu d’un cas réel d’un membre de l’EDB (Un couple avec deux enfants à bas âge). Vous pouvez être en désaccord avec certains montants alloués mais le but de cet exemple est de vous aider à élaborer votre propre budget.

Exemple : FAMILLE KALOU Budget ordinaire

MONTANTS	RUBRIQUES
75 000	Dime
25 000	Assistance familiale
70 000	Argent de poche Mr et Mme
70 000	Budget des enfants
100 000	Loyer
60 000	CIE + SODECI + Canal + Riz + Gaz + Autres
90 000	Repas
90 000	Véhicule (carburant + Assurance + Maintenance)
20 000	Imprévus
150 000	Epargne
750 000	TOTAL

Par la suite, évaluer les ressources

Scénario 1 : De combien pourrai-je disposer si on me paie pendant la crise ?

Scénario 2 : De combien pourrai-je disposer si je suis en chômage technique ?

Si vous êtes dans le scénario 1, vous n’êtes pas vraiment en danger. A vrai dire cette situation ressemblera davantage pour vous à des congés payés qu’à une crise.

En revanche, si vous êtes dans le scénario 2, alors vous devrez invoquer soit des revenus du capital ou l’épargne de sécurité pour traverser cette crise.

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II- L’EPARGNE DE SECURITE ET LES REVENUS DU CAPITAL

L’épargne de sécurité est l’épargne que l’on constitut pour faire face aux contrecoups majeurs de la vie tels que :

• La perte d’emploi
• Une longue maladie
• Une crise particulière dans le pays
• Le décès d’un conjoint

Et toute autre situation particulière qui impliquerait l’arrêt de l’activité.

Elle correspond à 3 à 6 mois de salaire ou de dépenses courantes selon les écoles de pensée. Elle est constituée dans les premières années d’emploi avant l’élaboration des grands projets (achat de voiture, maison, mariage…)

Dans le cadre de cette crise, elle pourrait aider à tenir durant les quelques mois d’inactivité si vous ne recevez aucune aide de l’entreprise ou de l’Etat. Mais elle est limitée par le montant du capital disponible raison pour laquelle, vous pouvez la compléter avec les revenus du capital.

Les revenus du capital sont les revenus des investissements et placements réalisées par un individu. Ils comprennent :

• Les loyers issus des investissements immobiliers
• Les intérêts issus de l’achat des obligataires ou des dépôts à terme
• Les dividendes issus de l’achat des actions.

En général ces revenus sont versés par les débiteurs notamment les intérêts et les dividendes même dans les situations de crise.

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III- RÉORGANISER SES DÉPENSES SUIVANT LE CONTEXTE DE CRISE

Après avoir identifié les ressources disponibles et les dépenses habituelles, vous allez redéfinir les budgets de chaque dépense de la façon suivante :

• Récupérer le budget de certaines dépenses non stratégiques (Vêtements, abonnement à la salle de sport, à la piscine ou au cinéma)
• Suspendre ou renégocier les échéances de prêts, de plans d’épargne et contrats d’assurance (Assurance études des enfants, assurance retraite, plan épargne XYZ…)
• Réduire les dépenses souveraines telles que l’argent de poche
• Réduire les dépenses d’assistance familiale
• Réduire le budget de certaines rubriques alimentaires (gâteaux, yaourts, boissons) au profit des postes plus importants afin de ne pas manquer de l’essentiel.

Exemple : FAMILLE KALOU Budget modifié

MONTANTS	RUBRIQUES
15 000	Assistance familiale
40 000	Argent de poche Mr et Mme
40 000	Budget des enfants
100 000	Loyer
120 000	Repas et les autres dépenses de la maison
50 000	Carburant +Assurance + Maintenance
20 000	Imprévus
385 000	TOTAL

Ces manœuvres ont pour but de baisser le budget global de consommation de la famille afin de bénéficier d’une plus longue période de couverture.

Hypothèse : une épargne de sécurité de 2 millions,

Avec le budget de consommation ordinaire de la famille KALOU de 750 000 par mois, cette famille ne dispose que de 75 jours de survie.

Avec le budget de consommation modifié de la famille KALOU de 385 000 par mois, cette famille ne dispose que de 150 jours de survie.

Les méthodes d’optimisation budgétaire ont pour but de VOUS FAIRE VIVRE PLUS LONGTEMPS dans une période de crise et non INDEFINIMMENT. C’est la raison pour laquelle il est important de développer des sources de revenus alternatives tels que les loyers et les dividendes afin de soutenir l’épargne de sécurité en période de crise.

Cette année, certains auditeurs de l’ECOLE DE LA BOURSE recevront des dividendes compris entre 1 million et 2 millions de FCFA durant la période de mai à juillet 2020. Cette somme sera d’un grand secours s’ils sont privés de salaires. Qu’en est-il pour vous ?

Nous sommes disposés à vous aider à mieux comprendre comment ils ont obtenu ces résultats. L’ECOLE DE LA BOURSE offre 10 leçons d’initiation gratuites à tous ceux qui le souhaitent. Intéressés, contactez-nous aux adresses suivantes.

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Que Dieu nous assiste dans cette épreuve

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